新青安貸款是什麼？青年房貸申請條件、利率為何？如何申請？

為了減輕青年買房沉重的房貸負擔，「青年安心成家購屋優惠貸款」升級方案上路。新青安貸款如何申請？利率怎麼算？限首購嗎？申請條件、限制一次瞭解。

 

 

更新時間：2024-08-19

 

新青安貸款提供多項購房優惠措施，為房市帶來了買氣熱潮，但也導致亂象頻傳，衍生出貸後轉租、人頭戶等問題。房貸量衝太高，銀行紛紛祭出史上最嚴「限貸令」，申請限制增加、調升利率、放款時間延長，甚至多家銀行傳出年底前暫停收件，可能對房市造成不小衝擊。房價飆、狂炒作，新

 

青安貸款是什麼？

「青年安心成家購屋優惠貸款」是為鼓勵自住，協助青年購屋，政府於2010年開辦青安貸款專案，減輕民眾居住負擔，為住宅政策之一。主要是從健全住宅租售市場、提供多元居助協助及提升居住環境品質。

青安貸款由公股銀行以自有資金辦理，推動至今12年多，已幫助超過34萬戶購屋成家，核貸金額達1.43兆餘元。

 

 

新青安貸款精進方案

財政部於6月27日表示，為了防止投機客、人頭戶及貸後轉租等情形，杜絕不符購屋自住的投機行為，行政院院會通過新青安貸款精進措施。

若借款人在申請貸款後違反條約，將房屋用於非自住用途，將會失去新青安貸款利息補貼，銀行可能對違約者加碼利率或追回已提供的補貼，並降低貸款成數、還款年限，依實際情況處理。新貸戶則需要再多簽署一份自住切結書，新青安貸款僅限申貸一次。

• 借款人限申貸一次：112年8月1日以後經銀行核貸新青安貸款者，113年6月27日起，不得再次申貸本貸款。
• 新貸戶徵提自住切結書：若違反規定，將終止利息補貼！返還自違規事實發生日已撥補的補貼利息，並重新核定貸款條件。

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此外，財政部已督導公股銀行澈底落實貸前審核、強化貸後管理及稽查。包括：

 

1. 貸款審核前：在貸款發放前，銀行會查核申請者是否有投資客、人頭戶的嫌疑，落實「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」相關規定，確保貸款真正給需要的人。
2. 貸款發放後的管理和稽查：包括但不限於檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記，或設定次順位抵押權予第三人等謄本查核、不動產購價回查暨貸後繳款查證機制等，確保貸款用途符合規定。

 

圖片來源：財政部

 

新舊制4大差異

• 貸款額度：最高800萬元提高至1,000萬元。
• 利息補貼：政府額外補貼1碼，加上原公股銀行減半碼，優惠加碼1.5碼。（政府補貼期間為三年）
  • 央行於2024年3月升息半碼，此次升息半碼由政府補貼，利率維持不變。
• 貸款年限：30年延長至40年。
• 寬限期：3年延長至5年。

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圖片來源：財政部

新青安貸款申請時間

• 實施時間：2023年8月1日
• 截止時間：2026年7月31日

2023年8月1日起實施，並配合利息補貼3年，將同步延長青安貸款實施期限及公股銀行減半碼優惠，屆期再視辦理情形滾動檢討。

 

青安貸款申請條件

青安貸款申請資格為年滿18歲，且借款人、配偶、未成年子女名下皆無自有住宅。經承辦銀行查證作為自用住宅使用，即可受理，不限首購。

• 借款人符合民法規定之成年年齡以上（年滿18歲），年齡計算以向銀行申請日為準。
• 借款人與其配偶及未成年子女均名下無自有住宅。
  • 單身者：借款人無自有住宅。
  • 已婚者：借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅。
  • 離婚者：得僅查戶籍內有監護權之未成年子女有無自有住宅。
  • 配偶或未成年子女為外國人，僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢。

 

圖片來源：財政部

 

青安貸款申辦方式

至8家承辦公股銀行依一般房貸申請程序，並指定適用本項貸款條件辦理。

 

新制適用條件

• 以新貸戶適用為原則，不溯及既往。
• 舊貸戶貸款年限及寬限期，可視個案情況洽詢承貸銀行（寬限期未滿5年者均得申請個案認定）。

新貸戶定義：2023年8月1日前已申請本項貸款但尚未撥貸者，及2023年8月1日後新申請者。

2023年7月31日（含）前撥貸案件，不得以改貸、增貸或轉貸其他銀行的方式，提高超過原本800萬元的貸款額度。

 

青安貸款承辦銀行

青安貸款由8家公股銀行辦理，申辦方式、還款試算、貸款利率規定可參考各家銀行規定，2023年7月31日前撥貸案件適用舊制。

 

1. 臺灣銀行股份有限公司
2. 臺灣土地銀行股份有限公司
3. 合作金庫商業銀行股份有限公司
4. 第一商業銀行股份有限公司
5. 華南商業銀行股份有限公司
6. 彰化商業銀行股份有限公司
7. 兆豐國際商業銀行股份有限公司
8. 臺灣中小企業銀行股份有限公司

 

青安貸款須準備資料

依各銀行規定為準，以土地銀行為例。

1. 身分證、第二身分證明文件（如駕照、健保卡等）。
2. 印章。
3. 土地及建物登記謄本。
4. 個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。
5. 若提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。
6. 其他：視個案而定。

 

新青安貸款額度、成數

• 新青安貸款最高核貸8成，貸款額度最高為1,000萬元。

實際核貸成數視借款人擔保品地點及屋況等因素考量，借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等，依承辦銀行綜合評估辦理。

 

• 借款金額低於1,000萬元：適用本項貸款。
• 借款金額超過1,000萬元：在最高1,000萬元之內，適用本項貸款。超過1,000萬元部分，則適用承貸銀行的其他貸款方案。

內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。

 

圖片來源：財政部

新青安貸款年限及償還方式

最長40年（含本金寬限期5年），本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

寬限期是指在貸款前期，一定期間內每月只須繳納利息，暫時不用還本金，待寬限期屆滿後，再開始攤還本金，可減輕借款初期的還款壓力，但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還。

建議應衡量資金運用狀況，試算寬限期滿後的月付金，省慎評估是否要有寬限期。

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新青安貸款利息補貼

貸款利率由政府補貼1碼（0.25%），加上原公股銀行減半碼（0.125%），利息補貼調升至1.5碼，政府補貼期間為三年。

央行於2024年3月22日升息半碼，財政部表示就本次升息部分由政府再補貼半碼，時間從2024年3月27日起至2026年7月31日止。新青安貸款不受升息影響，維持現有利率。

若未來央行再宣布升息，內政部將不再加碼補貼利息，以避免非自住需求的購屋資金進一步推升房價，導致抑制房價的政策效果減弱。

 

新青安貸款計息方式

採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三擇一，一經選定不得變更。

利率種類	計息方式		補貼後 實際負擔利率
一段式 機動利率	基準利率固定+0.555%機動利率		1.775%
二段式 機動利率	1~2年	基準利率固定+0.345%機動利率	1.565%
	第3年起	基準利率固定+0.645%機動利率	1.865%
混合式 固定利率	第1年	基準利率固定+0.525%機動利率	1.745%
	第2年	基準利率固定+0.625%機動利率	1.845%
	第3年起	基準利率固定+0.645%機動利率	1.865%

一段式機動利率

• 基準利率固定加0.555%（目前為1.775%）機動計息（自2021年1月1日起新貸放案件）。

二段式機動利率

• 前2年按基準利率固定加0.345% (目前為1.565%）機動計息。
• 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。

混合式固定利率

前2年採固定利率，第3年起採機動計息。

• 第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.745%）固定計息。
• 第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.845%）固定計息。
• 第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.865%）機動計息。

 

圖片來源：財政部

參考資料：財政部國庫署、土地銀行、臺灣銀行

（整理：天下雜誌陳芊吟）